گسترش استثناهای مربوط به هوش مصنوعی در بیمه‌نامه‌های تجاری؛ کارگزاران بر لزوم بررسی پوشش بیمه تأکید می‌کنند
از ژانویه، فرم‌های استانداردی در دسترس قرار گرفته‌اند که با حذف ریسک‌های ناشی از هوش مصنوعی مولد، دامنه پوشش بیمه مسئولیت عمومی تجاری را محدود می‌کنند.
به گفته کارگزاری بیمه بروس گندلمن، کسب‌وکارهایی که از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند، باید همین حالا برنامه‌های بیمه‌ای خود را بازبینی کنند؛ زیرا شرکت‌های بیمه بیش از گذشته استثناهای مربوط به هوش مصنوعی را به بیمه‌نامه‌ها اضافه می‌کنند و در عین حال، پوشش‌های اختصاصی این حوزه را نیز عرضه می‌کنند.
جو گندلمن، رئیس و مدیرعامل این شرکت، گفت: «بیشتر صاحبان کسب‌وکارهایی که با آن‌ها صحبت می‌کنم، بر قابلیت‌های هوش مصنوعی و کاربردهای آن برای شرکتشان تمرکز دارند، نه بر این‌که اگر مشکلی پیش بیاید، بیمه آن‌ها خسارت را پوشش خواهد داد یا خیر.»
فرم‌های استاندارد اکنون هوش مصنوعی مولد را مستثنا می‌کنند
این هشدار بازتاب‌دهنده تغییری است که هم‌اکنون در حال رخ دادن در متن بیمه‌نامه‌هاست. به گزارش انجمن نمایندگان مستقل بیمه آمریکا (Big «I»)، در ژانویه، شرکت Verisk از طریق مجموعه فرم‌های استاندارد ISO، سه الحاقیه اختیاری برای استثنا کردن خسارت‌های ناشی از هوش مصنوعی مولد از بیمه‌نامه‌های مسئولیت عمومی تجاری ارائه کرد. Verisk ارائه‌دهنده این فرم‌هاست.
الحاقیه CG 40 47 خسارت‌های ناشی از صدمات بدنی، خسارت به اموال و صدمات شخصی و تبلیغاتی مرتبط با هوش مصنوعی مولد را از پوشش خارج می‌کند. الحاقیه CG 40 48 همین استثنا را فقط برای صدمات شخصی و تبلیغاتی اعمال می‌کند. الحاقیه CG 35 08 نیز استثنای مشابهی را برای پوشش محصولات و عملیات تکمیل‌شده در نظر می‌گیرد. در این فرم‌ها، هوش مصنوعی مولد به‌عنوان سامانه یادگیری مبتنی بر ماشین تعریف شده است که با داده‌ها آموزش می‌بیند و می‌تواند محتوا یا پاسخ‌هایی مانند متن، تصویر، صدا، ویدئو یا کد تولید کند.
گندلمن گفت برخی شرکت‌های بیمه نیز استثناهای اختصاصی خود را در زمینه هوش مصنوعی معرفی کرده‌اند و محصولات تخصصی بیمه مسئولیت هوش مصنوعی در حال ورود به بازار هستند. در مقابل، بعضی بیمه‌گران صراحتاً پوشش برخی ریسک‌های مرتبط با هوش مصنوعی را گسترش می‌دهند. بنابراین، نحوه برخورد با این ریسک‌ها در بیمه‌نامه‌های مختلف تفاوت چشمگیری دارد.
خسارت‌ها ممکن است تحت پوشش کدام بیمه‌نامه‌ها قرار بگیرند؟
بسته به شرایط هر حادثه، رویدادهای مرتبط با هوش مصنوعی ممکن است چند نوع بیمه‌نامه را درگیر کنند؛ از جمله بیمه مسئولیت عمومی، بیمه مسئولیت حرفه‌ای در قبال خطا و قصور (E&O)، بیمه سایبری و بیمه مسئولیت مدیران و شرکت‌ها. برای مثال، یک چت‌بات ممکن است اطلاعات نادرستی به مشتریان بدهد، قراردادی که با کمک هوش مصنوعی تنظیم شده است ممکن است حاوی خطا باشد یا محتوای تبلیغاتی تولیدشده با هوش مصنوعی حقوق دیگران را نقض کند.
این شرکت توصیه می‌کند کسب‌وکارها ابتدا مشخص کنند هوش مصنوعی را در چه بخش‌هایی به کار می‌گیرند. آن‌ها باید بررسی کنند که آیا از این فناوری در ارتباط با مشتریان، تنظیم قراردادها، تهیه اطلاعات مالی یا ارائه مشاوره تخصصی استفاده می‌شود؛ آیا کارکنان برای تصمیم‌گیری یا ارائه خدمات به خروجی هوش مصنوعی اتکا می‌کنند؛ و پیش از استفاده از محتوای تولیدشده، چه بررسی‌هایی از سوی نیروی انسانی انجام می‌شود.
گندلمن وضعیت کنونی را با سال‌های ابتدایی بیمه سایبری مقایسه کرد. حدود ۲۰ سال پیش، بیشتر کسب‌وکارها ریسک‌های سایبری را به‌عنوان حوزه‌ای مستقل در نظر نمی‌گرفتند، اما این نوع بیمه اکنون بخش مهمی از برنامه‌های بیمه‌ای بسیاری از شرکت‌هاست. به گفته او، هوش مصنوعی نیز ممکن است مسیر مشابهی را طی کند، اما با سرعتی بسیار بیشتر.
دیگر نمی‌توان این مسئله را موضوعی صرفاً نظری دانست
برای کارگزاران بیمه، ارائه الحاقیه‌های ISO به این معناست که ریسک‌های هوش مصنوعی دیگر مسئله‌ای صرفاً نظری نیستند. از آنجا که این الحاقیه‌ها اختیاری‌اند، ممکن است یک مشتری در بیمه‌نامه مسئولیت عمومی خود نزد یک شرکت بیمه با استثنای هوش مصنوعی مواجه باشد، اما بیمه‌نامه مشابه او نزد شرکتی دیگر چنین استثنایی نداشته باشد. کارگزاران باید در هر نوبت تمدید بیمه‌نامه، فهرست الحاقیه‌ها و شرایط مربوط را به‌دقت بررسی کنند و فرض را بر این نگذارند که متن استاندارد در همه بیمه‌نامه‌ها یکسان است.
خطر گسترده‌تر، ایجاد خلأ در پوشش بیمه است. اگر بیمه‌نامه مسئولیت عمومی، خسارت‌های مرتبط با هوش مصنوعی مولد را مستثنا کند، کارگزاران باید اطمینان یابند که بیمه مسئولیت حرفه‌ای (E&O) یا بیمه سایبری مشتری این ریسک را پوشش می‌دهد؛ در غیر این صورت، ممکن است خسارت موردنظر تحت پوشش هیچ‌یک از بیمه‌نامه‌ها قرار نگیرد. شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات حرفه‌ای که برای تهیه خروجی‌های مورد استفاده مشتریان از هوش مصنوعی بهره می‌برند، به‌ویژه در معرض این خطر هستند. کسب‌وکارهایی نیز که در فعالیت‌های بازاریابی خود به محتوای تولیدشده با هوش مصنوعی متکی‌اند، با ریسک مشابهی روبه‌رو هستند.
مستندسازی نحوه استفاده مشتریان از هوش مصنوعی و ثبت سازوکارهای نظارت و بررسی انسانی احتمالاً به بخشی از فرایند ارزیابی ریسک و پذیره‌نویسی بیمه تبدیل خواهد شد. مشتریانی که بتوانند کنترل‌های موجود خود را نشان دهند، موقعیت بهتری برای مذاکره درباره شرایط پوشش خواهند داشت و احتمال بیشتری دارد که بتوانند از پذیرش یک استثنای کلی جلوگیری کنند.