نرخ وام مسکن در حال افزایش است؛ برای کاهش هزینه‌های وام‌گیری چه باید کرد؟
افزایش هزینه‌های وام مسکن یکی از گزینه‌هایی است که خریداران خانه می‌توانند برای مقرون‌به‌صرفه‌تر کردن مالکیت مسکن در نظر بگیرند.
خریداران خانه در آمریکا اکنون باید افزایش نرخ وام مسکن را نیز به فهرست چالش‌های خود اضافه کنند.
بر اساس داده‌های بانک مرکزی فدرال رزرو سنت‌لوئیس (FRED)، متوسط نرخ وام مسکن ثابت ۳۰ ساله تا ۸ اکتبر به ۷.۴۰ درصد رسیده است. این رقم نسبت به ۶.۳ درصد در یک سال قبل افزایش یافته و بالاترین سطح از نوامبر ۲۰۲۳ محسوب می‌شود.
هم‌زمان، داده‌های جداگانه FRED نشان می‌دهد میانگین قیمت خانه‌های فروخته‌شده در آمریکا ۵۰۲ هزار و ۷۰۰ دلار است؛ رقمی که همچنان نزدیک به بالاترین سطح تاریخی قرار دارد و به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از میانگین‌های گذشته است.
با توجه به این شرایط، خریداران خانه برای کاهش هزینه مالکیت چه کاری می‌توانند انجام دهند؟ یکی از راه‌ها، جبران اثر افزایش نرخ وام و هزینه‌های استقراض است. از ChatGPT خواسته شد پیشنهادهای مشخصی برای این شرایط ارائه دهد.
تلاش برای پایین نگه داشتن هزینه‌های وام‌گیری
راه‌های مختلفی برای کاهش تأثیر افزایش نرخ وام مسکن وجود دارد. برخی از پیشنهادهای ChatGPT عبارت‌اند از:
بررسی چندین وام‌دهنده. حتی اختلاف اندک در نرخ بهره می‌تواند در طول یک وام ۳۰ ساله تأثیر قابل‌توجهی بر مبلغ پرداختی داشته باشد. دریافت پیشنهاد از چند وام‌دهنده و استفاده از پیشنهادهای رقیب برای مذاکره درباره نرخ بهره، کارمزدها یا هر دو، می‌تواند مفید باشد.
خرید امتیازهای تخفیف نرخ بهره. پرداخت مبلغ بیشتر در ابتدای دریافت وام می‌تواند نرخ بهره و پرداخت ماهانه را کاهش دهد. این روش زمانی منطقی‌تر است که انتظار داشته باشید چند سال وام را نگه دارید. پیش از پرداخت این امتیازها باید مدت‌زمان لازم برای جبران هزینه اولیه محاسبه شود.
پرس‌وجو درباره اعتبارهای وام‌دهنده. به جای خرید امتیاز، گاهی می‌توان نرخ بهره کمی بالاتر را پذیرفت و در مقابل اعتبارهایی دریافت کرد که هزینه‌های نهایی خرید خانه را کاهش می‌دهند. این کار می‌تواند پول بیشتری برای پیش‌پرداخت یا صندوق اضطراری باقی بگذارد.
پرداخت پیش‌پرداخت بیشتر. این روش می‌تواند هزینه‌های وام‌گیری را کاهش دهد، البته تا زمانی که تمام پس‌انداز شما را مصرف نکند. پیش‌پرداخت بزرگ‌تر، برای مثال ۲۵ درصد یا بیشتر، میزان مبلغ وام‌گرفته‌شده و در نتیجه بهره پرداختی را کاهش می‌دهد. همچنین می‌تواند بر بیمه وام مسکن و شرایط قیمت‌گذاری وام تأثیر بگذارد، هرچند میزان مناسب پیش‌پرداخت به نوع وام و شرایط وام‌گیرنده بستگی دارد.
در نظر گرفتن وام با نرخ قابل تنظیم (ARM). این نوع وام می‌تواند نرخ اولیه پایین‌تری ارائه دهد، اما باید توجه داشت که پرداخت‌ها ممکن است در آینده افزایش پیدا کنند. هنگام بررسی این گزینه نباید فقط نرخ اولیه را دید؛ بلکه قوانین تعدیل نرخ، سقف افزایش و بدترین حالت پرداخت ماهانه نیز باید بررسی شود.
بررسی کاهش موقت نرخ بهره یا امتیازهای فروشنده. در برخی معاملات، فروشنده یا سازنده ممکن است بخشی از هزینه‌های تأمین مالی را پرداخت کند. این موضوع می‌تواند پرداخت‌های ماهانه را در سال‌های ابتدایی کاهش دهد.
بهبود امتیاز اعتباری پیش از درخواست وام. سابقه اعتباری قوی می‌تواند شرایط دریافت وام مسکن را بهتر کند. همچنین در دوره آماده شدن برای دریافت وام، باید از تغییرات بزرگ مالی خودداری کرد.
تلاش برای کاهش قیمت خرید خانه
علاوه بر پیدا کردن وام ارزان‌تر، راه دیگر کاهش هزینه این است که قیمت خانه‌ای که خریداری می‌کنید پایین‌تر باشد. برخی پیشنهادهای ChatGPT در این زمینه شامل موارد زیر است:
جست‌وجو با بودجه‌ای پایین‌تر از سقف اولیه. اگر نرخ‌های وام باعث شده‌اند مبلغ پرداختی موردنظر شما بیش از حد بالا برود، می‌توانید عمداً خانه‌هایی را جست‌وجو کنید که ۱۰ تا ۲۰ درصد پایین‌تر از بودجه اولیه شما هستند. خانه ارزان‌تر با نرخ‌های فعلی ممکن است گزینه قابل‌کنترل‌تری نسبت به خانه گران‌تری باشد که امید دارید بعدها با بازپرداخت وام هزینه آن را کاهش دهید.
گسترش محدوده جست‌وجو. با بررسی شهرهای اطراف، محله‌های قدیمی‌تر یا مناطقی خارج از محبوب‌ترین مناطق مدارس، اغلب می‌توان خانه‌های ارزان‌تری پیدا کرد. حتی افزایش اندک زمان رفت‌وآمد ممکن است کاهش قابل‌توجهی در قیمت ایجاد کند.
جست‌وجوی خانه‌هایی که به تعمیرات ظاهری نیاز دارند. خانه‌هایی با آشپزخانه‌های قدیمی، کف‌پوش‌های فرسوده، رنگ‌های نامناسب یا فضای بیرونی نامرتب معمولاً با قیمت بسیار پایین‌تری نسبت به خانه‌های آماده سکونت فروخته می‌شوند. انجام تدریجی اصلاحات ظاهری می‌تواند فشار مالی را کاهش دهد. همچنین انجام برخی کارها به شکل شخصی به جای استخدام پیمانکار می‌تواند هزینه زیادی صرفه‌جویی کند.
پیدا کردن خانه‌هایی که مدت زیادی در بازار مانده‌اند. ملکی که مدت طولانی برای فروش عرضه شده، اخیراً کاهش قیمت داشته یا معامله قبلی آن به نتیجه نرسیده است، می‌تواند قدرت چانه‌زنی بیشتری به خریدار بدهد.
این مقاله توسط MoneyLion.com صرفاً با هدف اطلاع‌رسانی ارائه شده و نباید به‌عنوان مشاوره مالی، حقوقی یا مالیاتی تلقی شود. این مطلب با کمک هوش مصنوعی تهیه و برای بررسی صحت توسط تیم تحریریه بازبینی شده است. با این حال، محتوای تولیدشده توسط هوش مصنوعی ممکن است نادرست، ناقص یا قدیمی باشد. پیش از تصمیم‌گیری بر اساس این اطلاعات، باید داده‌های مهم را از منابع معتبر به‌طور مستقل بررسی کنید.