سنگاپور قوانین جدید ریسک هوش مصنوعی در امور مالی را وضع کرد؛ این قوانین برای کارگزاری‌ها چه معنایی دارد؟
مرجع پولی سنگاپور (MAS) مرزهای نظارتی روشن‌تری برای استفاده از هوش مصنوعی در خدمات مالی ترسیم کرده است. این نهاد در ۷ اکتبر ۲۰۲۶ دستورالعمل‌های مدیریت ریسک هوش مصنوعی را منتشر کرد که انتظارات نظارتی از مؤسسات مالی استفاده‌کننده از هوش مصنوعی را مشخص می‌کند؛ از مدل‌های سنتی یادگیری ماشین گرفته تا هوش مصنوعی مولد و عامل‌های هوش مصنوعی که به‌طور فزاینده‌ای مستقل عمل می‌کنند. این دستورالعمل‌ها پس از یک مشاوره عمومی که در نوامبر ۲۰۲۵ آغاز شده بود منتشر شدند و اجرای آن‌ها از ۷ اکتبر ۲۰۲۷ آغاز خواهد شد.
هوش مصنوعی به‌تدریج از چت‌بات‌ها و ابزارهای افزایش بهره‌وری فراتر رفته و وارد حوزه‌هایی شده است که می‌توانند بر تصمیم‌های مالی، تعامل با مشتریان، رعایت مقررات، مدیریت ریسک و حتی اجرای معاملات تأثیر بگذارند. MAS به‌طور مشخص هشدار داده است که عامل‌های هوش مصنوعی دارای دسترسی به ابزارها ممکن است به‌صورت خودکار اقدامات نادرست یا غیرمجاز انجام دهند. این نهاد همچنین به ریسک‌های مالی، عملیاتی، رفتاری، جرائم مالی و اعتباری ناشی از هوش مصنوعی اشاره کرده و در کنار آن، خطرات امنیتی، حریم خصوصی و ریسک‌های مربوط به طرف‌های ثالث را به‌ویژه در ارتباط با هوش مصنوعی مولد شناسایی کرده است.
چارچوبی مبتنی بر ریسک، نه ممنوعیت استفاده از هوش مصنوعی
هدف این چارچوب، کند کردن روند پذیرش هوش مصنوعی نیست. ایده اصلی آن بر اصل تناسب استوار است. MAS از مؤسسات مالی انتظار دارد بدانند هوش مصنوعی در چه بخش‌هایی استفاده می‌شود، میزان اهمیت و ریسک هر کاربرد را مشخص کنند و سپس کنترل‌هایی متناسب با همان سطح ریسک اعمال کنند. ابزاری که برای بررسی املای یک ایمیل داخلی استفاده می‌شود، طبیعتاً به همان سطح کنترل‌هایی نیاز ندارد که یک مدل هوش مصنوعی مؤثر بر پیشنهادهای سرمایه‌گذاری یا ارزیابی ریسک مشتری نیاز دارد.
این تفاوت در بررسی این موضوع که آیا این چارچوب «الزام‌آور» است یا خیر اهمیت دارد. این دستورالعمل‌ها مجموعه‌ای از انتظارات نظارتی MAS هستند، نه قانونی مستقل که الزامات فنی یکسانی را بر همه شرکت‌ها تحمیل کند. با این حال، شرکت‌های تحت نظارت نباید آن را راهنمایی اختیاری تلقی کنند. MAS اعلام کرده است که همه مؤسسات مالی هنگام به‌کارگیری هوش مصنوعی باید از انتظارات کلی آن پیروی کنند، اما نحوه اجرا باید متناسب با اندازه، فعالیت‌ها و میزان مواجهه آن‌ها با ریسک‌های هوش مصنوعی باشد. این دستورالعمل‌ها همچنین مکمل الزامات و اصول موجود MAS، از جمله اصول عدالت، اخلاق، پاسخگویی و شفافیت موسوم به FEAT هستند.
| زمان‌بندی اجرای دستورالعمل‌های هوش مصنوعی MAS | |
|---|---|
| تاریخ | الزامات |
| نوامبر ۲۰۲۵ | آغاز مشاوره عمومی |
| ۷ اکتبر ۲۰۲۶ | انتشار دستورالعمل‌های هوش مصنوعی |
| ۷ اکتبر ۲۰۲۷ | نظارت بر هوش مصنوعی، مدیریت ریسک و سیاست‌گذاری |
| ۷ اکتبر ۲۰۲۸ | کنترل‌های چرخه عمر هوش مصنوعی، توانمندی‌ها و زیرساخت‌ها |
این برنامه زمانی به شرکت‌ها تقریباً یک سال فرصت می‌دهد تا لایه اصلی حاکمیت و مدیریت هوش مصنوعی را ایجاد کنند و یک سال دیگر برای تکمیل چارچوب عملیاتی گسترده‌تر در اختیار خواهند داشت. MAS همچنین اعلام کرده است که قصد دارد در سال ۲۰۲۷ با صنعت مشورت کند تا بررسی شود آیا انتشار راهنمایی‌های بیشتر درباره هوش مصنوعی عامل‌محور مفید خواهد بود یا خیر.
چه کسانی باید از این دستورالعمل‌ها پیروی کنند؟
دامنه این دستورالعمل‌ها گسترده است. MAS اعلام کرده است که این چارچوب برای همه مؤسسات مالی و همه انواع فناوری‌های هوش مصنوعی اعمال می‌شود. گروه‌های مشمول که از سوی این نهاد فهرست شده‌اند شامل بانک‌ها، مدیران صندوق‌ها، مشاوران مالی، شرکت‌های بیمه، مؤسسات پرداخت، بورس‌ها، اتاق‌های پایاپای، متولیان دارایی، مؤسسات رتبه‌بندی اعتباری و شرکت‌های فعال در محصولات بازار سرمایه هستند. کارگزاران معاف معاملات آتی و مشتقات خارج از بورس نیز به‌طور مشخص در میان گروه‌های مشمول قرار گرفته‌اند.