از ChatGPT پرسیدم نسل Z چطور می‌تواند میلیونر شود؛ پاسخ خسته‌کننده بود، اما همین نکته مهم است
از ChatGPT پرسیدم اعضای نسل Z چطور می‌توانند واقع‌بینانه به ثروتی یک‌میلیون‌دلاری برسند. پاسخ آن چندان هیجان‌انگیز نبود، اما احتمالاً همان چیزی بود که برای تعدیل انتظاراتم لازم داشتم.
هر چند هفته یک‌بار، تیتر تازه‌ای وعده می‌دهد که راز ثروتمند شدن سریع را کشف کرده است؛ معمولاً هم پای رمزارزها، یک اپلیکیشن یا راهبرد معاملاتی در میان است که هیچ‌کس نمی‌تواند درست توضیحش دهد. چه عالی!
من دنبال پاسخی روشن و بی‌پرده بودم؛ بنابراین از ChatGPT پرسیدم نسل Z چگونه می‌تواند واقع‌بینانه به جمع میلیونرها بپیوندد. پاسخ جذاب و پرزرق‌وبرقی دریافت نکردم، اما احتمالاً شنیدن همین واقعیت چیزی بود که به آن نیاز داشتم.
زمان از استعداد مهم‌تر است
محاسبات از زمان شروع سرمایه‌گذاری آغاز می‌شوند، نه از میزان استعداد فرد. کسی که از ۲۲سالگی ماهانه ۴۰۰ دلار سرمایه‌گذاری کند و به‌طور متوسط سالانه ۸ درصد بازده به دست آورد، با نرخی که تقریباً با سابقه بلندمدت بازار سهام همخوانی دارد، می‌تواند بدون افزایش مبلغ ماهانه سرمایه‌گذاری خود، تا اوایل دهه پنجم زندگی‌اش به بیش از یک میلیون دلار برسد. اما اگر همین فرد شروع سرمایه‌گذاری را تا ۳۲سالگی به تعویق بیندازد، برای رسیدن به همان هدف باید ماهانه نزدیک به ۹۰۰ دلار کنار بگذارد.
این تفاوت به میزان انضباط فرد مربوط نیست؛ مسئله یک دهه سود مرکب است، زمانی که اگر از دست برود، دیگر نمی‌توان آن را جبران کرد.
راهکارهای ساده‌ای که واقعاً جواب می‌دهند
راهکارهایی که ChatGPT پیشنهاد کرد، همان توصیه‌هایی هستند که در تقریباً هر راهنمای مقدماتی مدیریت مالی شخصی دیده می‌شوند؛ و دقیقاً نکته اصلی همین است.
اولویت را به طرح بازنشستگی 401(k) بدهید
به‌اندازه‌ای در طرح بازنشستگی 401(k) مشارکت کنید که بتوانید از تمام مبلغی که کارفرما متناسب با سهم شما به آن اضافه می‌کند، بهره‌مند شوید. این مبلغ عملاً بازدهی فوری ایجاد می‌کند که هیچ سرمایه‌گذاری دیگری نمی‌تواند با آن رقابت کند.
برای رشد سرمایه بازنشستگی، از مزایای معافیت مالیاتی استفاده کنید
در گام بعد، یک حساب بازنشستگی روث IRA افتتاح کنید و در صورت امکان، تا سقف مجاز آن سرمایه‌گذاری کنید. رشد سرمایه به‌صورت معاف از مالیات طی چند دهه، به‌ویژه برای مبالغی که در دهه بیست زندگی واریز می‌شوند، یکی از ابزارهای مالی ارزشمندی است که بسیاری از افراد جوان کمتر از ظرفیت آن استفاده می‌کنند.
سعی نکنید از بازار باهوش‌تر باشید
بخش عمده سرمایه‌گذاری بلندمدت خود را به‌جای انتخاب سهام شرکت‌های منفرد، در صندوق‌های شاخص کم‌هزینه و گسترده بازار قرار دهید. دلیلش این است که بیشتر مدیران حرفه‌ای صندوق‌های سرمایه‌گذاری نمی‌توانند به‌طور مستمر عملکردی بهتر از بازار داشته باشند. برای اغلب افراد، به خطر انداختن پس‌انداز محدودشان با تلاشی که حتی متخصصان هم در انجام موفقیت‌آمیز آن مشکل دارند، راهبردی زیان‌بار است.
تهدید اصلی، بازار نیست
از نظر ChatGPT، بزرگ‌ترین تهدید لزوماً انتخاب یک سرمایه‌گذاری نامناسب نیست؛ بلکه افزایش تدریجی هزینه‌های زندگی است که بی‌سروصدا هر افزایش حقوقی را پیش از آنکه فرصت سرمایه‌گذاری پیدا کند، می‌بلعد. اگر تمام افزایش درآمد ناشی از ارتقای شغلی صرف اجاره آپارتمانی بزرگ‌تر و خرید خودرویی بهتر شود، سطح هزینه‌های زندگی برای همیشه بالاتر می‌رود و عادت به سرمایه‌گذاری کردن مابه‌التفاوت درآمد و مخارج هرگز شکل نمی‌گیرد.
افرادی که تا ۴۵ یا ۵۰سالگی به دارایی خالصی بیش از یک میلیون دلار می‌رسند، معمولاً کسانی نیستند که ترفندی هوشمندانه کشف کرده‌اند. آن‌ها کسانی هستند که با افزایش درآمد، مخارجشان را تقریباً ثابت نگه داشته‌اند و اجازه داده‌اند فاصله میان درآمد و هزینه‌ها به‌تدریج برایشان ثروت بسازد.
این مقاله را MoneyLion.com صرفاً با هدف اطلاع‌رسانی ارائه کرده است و نباید توصیه مالی، حقوقی یا مالیاتی تلقی شود. این مطلب با کمک هوش مصنوعی تهیه و از نظر دقت توسط تیم تحریریه بررسی شده است؛ بااین‌حال، محتوای تولیدشده با هوش مصنوعی ممکن است نادرست، ناقص یا قدیمی باشد. پیش از تصمیم‌گیری بر اساس این اطلاعات، نکات مهم را مستقلاً از طریق منابع معتبر بررسی کنید.