از ChatGPT پرسیدم در تعطیلات چه سرمایه‌گذاری‌هایی بهتر است انجام دهم
بهترین سرمایه‌گذاری‌ها در فصل تعطیلات کدام‌اند؟ برای یافتن پاسخ، وب‌سایت مانی‌لایِن از ChatGPT پرسید که کدام بخش‌های اقتصادی در ماه‌های پایانی سال رشد می‌کنند.
با باقی‌ماندن تنها چند ماه از سال ۲۰۲۶، شاید به این فکر می‌کنید که بخشی از پول اضافی خود را به‌جای هزینه‌کرد بیش از حد در تعطیلات، سرمایه‌گذاری کنید. البته ممکن است شرایط مالی شما به‌گونه‌ای باشد که بتوانید هم از تعطیلات لذت ببرید و هم سرمایه‌گذاری کنید.
در هر صورت، پرسش اصلی این است که بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در فصل تعطیلات کدام‌اند؟ مانی‌لایِن برای پاسخ به این پرسش از ChatGPT کمک گرفت. این هوش مصنوعی پنج حوزه را برای تمرکز بیشتر پیشنهاد کرد.
۱. پرداخت بدهی‌های با بهره بالا
بر اساس اطلاعات اداره حمایت مالی از مصرف‌کنندگان آمریکا، نرخ درصدی سالانه (APR) کارت‌های اعتباری معمولاً حدود ۲۲٫۸ درصد است؛ البته این نرخ با توجه به عواملی مانند امتیاز اعتباری فرد تغییر می‌کند. این رقم بسیار بیشتر از نرخ معمول وام خودرو یا وام مسکن است.
طبق اطلاعات وب‌سایت Investor.gov، هیچ سرمایه‌گذاری مشخصی وجود ندارد که بازده تضمین‌شده آن به‌اندازه‌ای باشد که بتواند هزینه بهره بالای کارت‌های اعتباری را جبران کند. اگر می‌خواهید ثروت خود را افزایش دهید، این بدهی‌های پربهره مانعی در مسیر شما خواهند بود.
به همین دلیل، ChatGPT پیشنهاد کرد که در اولویت نخست، بدهی کارت‌های اعتباری با نرخ بهره بالا را کاهش دهید. البته پیش از آن، مطمئن شوید که حداقل یک پس‌انداز اضطراری برای پوشش هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده دارید.
۲. حساب‌های 401(k) و IRA
این دو گزینه از روش‌های متداول پس‌انداز برای دوران بازنشستگی هستند؛ البته ممکن است به هر دو حساب 401(k) و حساب بازنشستگی فردی (IRA) دسترسی نداشته باشید.
در سال ۲۰۲۶، اداره درآمدهای داخلی آمریکا (IRS) سقف مشارکت سالانه در حساب 401(k) را ۲۴٬۵۰۰ دلار تعیین کرده است. افرادی که در دهه ۶۰ زندگی خود هستند و در گروه سنی واجد شرایط قرار می‌گیرند، می‌توانند تا ۸٬۰۰۰ دلار دیگر نیز به‌عنوان سهم جبرانی برای افزایش پس‌انداز بازنشستگی واریز کنند. اگر کارفرمای شما نیز بخشی از مبالغ واریزی را تطبیق می‌دهد، این سهم اضافی مستقیماً به افزایش دارایی بازنشستگی شما کمک می‌کند.
در حال حاضر، سقف مشارکت در حساب IRA برابر با ۷٬۵۰۰ دلار است و برای افراد ۵۰ ساله و بالاتر به ۸٬۶۰۰ دلار می‌رسد. اگر هنوز به این سقف نرسیده‌اید و منابع مالی کافی دارید، سرمایه‌گذاری در این حساب را در نظر بگیرید. توجه داشته باشید که واریزهای IRA تا پیش از ۱۵ آوریل ۲۰۲۷ می‌توانند جزو سقف مشارکت سال قبل محسوب شوند. بنابراین برای تکمیل سهم سال ۲۰۲۶ فرصت بیشتری دارید؛ بااین‌حال، هرچه بیشتر صبر کنید، تأمین مبلغ موردنیاز برای مشارکت در سال آینده دشوارتر خواهد شد. حساب 401(k) چنین امکانی ندارد؛ به همین دلیل، اگر بودجه شما محدود است، بهتر است پیش از شروع سال جدید، تأمین سهم این حساب را در اولویت قرار دهید.
۳. صندوق‌های شاخصی
یک صندوق شاخصی کم‌هزینه می‌تواند از دو طریق به سبد سرمایه‌گذاری شما کمک کند. نخست، با متنوع‌کردن دارایی‌ها، بخشی از ریسک را کاهش می‌دهد. دوم، به شما کمک می‌کند در بلندمدت به امنیت مالی بیشتری دست پیدا کنید.
صندوق‌های شاخصی با هدف دنبال‌کردن یک شاخص معیار مشخص، مانند شاخص S&P 500، طراحی شده‌اند. در این روش لازم نیست سهام شرکت‌ها را به‌صورت جداگانه انتخاب کنید؛ در عوض، در بخش عمده‌ای از سهام یا اوراق قرضه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کنید که شاخص موردنظر را دنبال می‌کنند.
برای نمونه، صندوق شاخصی Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares با نماد VFIAX را در نظر بگیرید. این صندوق شاخص S&P 500 را دنبال می‌کند. از سال ۲۰۰۰، میانگین بازده سالانه آن ۸٫۹۴ درصد بوده است؛ رقمی که به میانگین بازده سالانه ۸٫۹۷ درصدی شاخص S&P 500 بسیار نزدیک است. اطلاعات این صندوق در وب‌سایت ونگارد در دسترس است.
طبیعتاً هرچه زودتر و به‌طور منظم‌تر سرمایه‌گذاری کنید، احتمال دستیابی به بازده بهتر افزایش می‌یابد. فرض کنید از امروز تا پایان سال ۲۰۲۶، مبلغ ۵۰۰ دلار در صندوقی شاخصی با میانگین بازده سالانه ۸٫۹۴ درصد سرمایه‌گذاری کنید. همچنین فرض کنید طی ۱۰ سال بعد، هر سال هزار دلار دیگر به سرمایه خود بیفزایید. اگر بازده صندوق در همین سطح باقی بماند، نتیجه تقریبی چنین خواهد بود:
- مجموع مبالغ واریزشده: ۱۰٬۵۰۰ دلار
- مجموع سود حاصل: ۵٬۸۲۶٫۶۷ دلار
- ارزش نهایی سرمایه: ۱۶٬۳۲۶٫۶۷ دلار
حتی چنین مبلغی نیز قابل‌توجه است؛ اما اگر هر سال مبلغ بیشتری سرمایه‌گذاری کنید، امکان دستیابی به سودهای به‌مراتب بالاتر وجود خواهد داشت.
۴. حساب پس‌انداز پربازده (HYSA) یا گواهی سپرده (CD)
ممکن است حساب پس‌انداز معمولی شما حتی بازده سالانه‌ای معادل یک درصد نیز نداشته باشد. بااین‌حال، طبق اطلاعات شرکت بیمه سپرده‌های فدرال آمریکا (FDIC)، سقف نرخ ملی برای حساب‌های پربازده ۴٫۳۸ درصد است. نرخ بازده سالانه گواهی‌های سپرده نیز بسته به مدت سپرده‌گذاری، ممکن است به حدود ۵ تا ۶ درصد برسد.
البته همه مؤسسات مالی بالاترین نرخ بازده سالانه را برای حساب‌های پس‌انداز پربازده و گواهی‌های سپرده ارائه نمی‌کنند. بااین‌حال، نگهداری پول در این نوع حساب‌ها می‌تواند به رشد سریع‌تر پس‌انداز شما کمک کند. برای مثال، اگر هزار دلار را به مدت پنج سال در این حساب‌ها نگه دارید و هیچ مبلغ دیگری به آن اضافه نکنید، نتیجه تقریبی به این صورت خواهد بود:
- حساب پس‌انداز معمولی با نرخ بازده سالانه ۰٫۵ درصد: ۱٬۰۲۵٫۲۵ دلار
- حساب پس‌انداز پربازده با نرخ بازده سالانه ۴ درصد: ۱٬۲۱۶٫۶۵ دلار
- گواهی سپرده با نرخ بازده سالانه ۶ درصد: ۱٬۳۳۸٫۲۳ دلار
فقط به خاطر داشته باشید که در گواهی سپرده، تا زمان سررسید معمولاً امکان دسترسی آزادانه به پول خود را ندارید. اگر پیش از موعد اقدام به برداشت کنید، ممکن است مشمول جریمه شوید.
۵. برنامه‌ریزی مالیاتی در پایان سال
ChatGPT همچنین پیشنهاد کرد زمانی را به برنامه‌ریزی مالیاتی پایان سال اختصاص دهید. به‌طور مشخص، ترکیب دارایی‌های خود و سودها و زیان‌های سرمایه‌گذاری را بررسی کنید تا مشخص شود آیا سبد سرمایه‌گذاری شما به بازتنظیم نیاز دارد یا خیر.
بسته به شرایط مالی شما، استفاده از روش برداشت مالیاتی از زیان سرمایه‌گذاری‌ها (Tax-Loss Harvesting) نیز ممکن است گزینه مناسبی باشد. برای انجام این کار می‌توانید از یک متخصص کمک بگیرید که البته در ازای خدمات خود هزینه دریافت می‌کند. بااین‌حال، اگر این متخصص بتواند کسورات مالیاتی قانونی یا راهکارهای دیگری برای کاهش مالیات پیدا کند، پرداخت این هزینه ممکن است ارزش داشته باشد.
این مقاله را وب‌سایت MoneyLion.com صرفاً با هدف اطلاع‌رسانی ارائه کرده است و نباید آن را مشاوره مالی، حقوقی یا مالیاتی تلقی کرد. این مطلب با کمک هوش مصنوعی تهیه شده و تیم تحریریه آن را از نظر دقت بررسی کرده است. بااین‌حال، محتوای تولیدشده با هوش مصنوعی ممکن است نادرست، ناقص یا قدیمی باشد. پیش از تصمیم‌گیری بر اساس این اطلاعات، نکات مهم را مستقلاً از طریق منابع معتبر بررسی کنید.